Como a Selic influencia o financiamento de imóveis? Entenda!

Existem diversas movimentações econômicas que podem influenciar os mercados financeiro e imobiliário. Um dos principais movimentos envolve a taxa Selic, que traz impactos nas taxas de juros de diversos setores. Você sabe, por exemplo, como ela influencia o financiamento de imóveis?

Esse conhecimento pode ser essencial para quem deseja investir em uma propriedade e precisará contar com linhas de crédito. Ademais, entender essa dinâmica pode ajudar a escolher o contrato com melhores condições ou, até mesmo, recorrer à portabilidade no financiamento. 

Neste artigo, você acompanhará as principais informações sobre a taxa Selic. Ainda, entenderá como ela pode afetar o financiamento de imóveis e todo o mercado imobiliário. 

Continue a leitura!

O que é a Selic e como ela funciona?

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Este sistema é utilizado pelo Banco Central (Bacen) para registrar as movimentações que acontecem por meio de títulos do Tesouro Nacional.

Nesse sentido, as operações entre bancos têm uma participação relevante na formação do indicador. Isso porque existe uma norma brasileira que diz que as instituições devem fechar o caixa, diariamente, com um valor mínimo positivo.

Logo, se o banco não terminar o dia conforme as regras, ele pode fazer o pedido de empréstimos em outros bancos com a duração de um dia. A garantia desses empréstimos são os títulos públicos, fazendo com que as operações fiquem registradas no sistema Selic. 

Com isso, o Governo Federal pode ter controle sobre a emissão, compra e venda de títulos. Ademais, é preciso ter atenção a dois conceitos diferentes relacionados ao tema: a taxa Selic Over e a taxa Selic Meta.

A primeira é sobre a taxa real do mercado, calculada por meio da média ponderada das transações que ocorrem com os títulos públicos. Já a segunda é a meta definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom).

Em regras, ambas ficam no mesmo patamar. Porém, diante de desequilíbrios, o Bacen pode interferir por meio da negociação de títulos públicos. Por essas características, a Selic é considerada a taxa básica de juros da economia brasileira. 

Quais são os impactos da Selic na economia?

Agora que você já pôde entender melhor a taxa Selic, fica mais fácil aprender sobre os seus impactos na economia e nos financiamentos imobiliários.

Para começar, a Selic determina a taxa padrão de juros aplicada em diversos setores, além de ser uma ferramenta para implementação da política monetária. Ainda, funciona como um termômetro da situação econômica do país.

Quando ela está baixa, há um estímulo ao crédito e ao consumo, garantindo taxas menores aos consumidores. Por outro lado, quando ela sobe, a tendência é desaquecer o consumo para desacelerar a inflação. Dessa forma, ela também pode afetar outros índices econômicos.

Impactos no setor imobiliário

Em relação ao setor imobiliário, as construtoras também são afetadas. Isso acontece, principalmente, diante de outros cenários econômicos — como o aumento no custo de materiais de construção ou o custo de captação de recursos oferecidos ao tomador de crédito.

Por exemplo, o mais comum é que os recursos da poupança sejam usados para custear os financiamentos. Já os rendimentos da caderneta são vinculados à Selic. Portanto, se a Selic aumenta, o repasse de valores se torna mais caro, o que tende a aumentar juros. 

Assim, um movimento de alta pode encarecer a construção, o preço do imóvel e a aquisição de crédito. No entanto, é preciso considerar a demanda pelos imóveis, que podem fazer com que essas alterações não sejam suficientes para impactar negativamente o setor. 

Ou seja, apesar das oscilações que podem ser identificadas, os impactos diretos da Selic do setor imobiliário variam conforme os demais fatores econômicos e do mercado.

Como a Selic afeta os financiamentos imobiliários?

Você já viu que a Selic influencia nos juros praticados por diversos setores. Então se a taxa aumentar ou diminuir, podem surgir impactos nos financiamentos imobiliários. 

Em regra, a taxa Selic mais baixa torna o crédito mais barato, o que pode tornar os contratos mais atrativos. Ainda, como os juros influenciam o valor das parcelas, isso pode auxiliar na aprovação dos contratos, considerando os limites no custo das prestações em relação à renda comprovada. 

Por outro lado, quando a Selic aumenta, a tendência é que as taxas praticadas nos financiamentos aumentem. Logo, o crédito se torna mais custoso, podendo haver um desestímulo nas aquisições de imóveis. 

Contudo, a análise dos movimentos da Selic isoladamente não é suficiente para determinar se as taxas estarão ou não atrativas. Afinal, existem outros fatores que devem ser considerados, como o desempenho do setor imobiliário e o posicionamento de cada instituição ao definir as cobranças. 

Além disso, é preciso considerar o fator concorrência: as instituições que oferecem financiamento imobiliário buscam trazer benefícios, para serem atrativas aos clientes em qualquer cenário. Dessa forma, é preciso ter cuidado para não balizar sua decisão de adquirir um imóvel apenas pela movimentação da Selic.

Portabilidade de financiamento

Como foi possível aprender, é natural que aconteçam reajustes de taxas diante dos movimentos da Selic. Portanto, quem já tem contratos ativos também pode encontrar novas oportunidades por meio da portabilidade. 

Diante de um recuo da taxa, por exemplo, é possível encontrar alternativas mais atrativas no mercado. Por outro lado, quando ela aumenta, pode ser que outras instituições ofereçam opções de crédito mais interessantes, evitando taxas muito elevadas. 

A vantagem da portabilidade está no fato de que o processo é simples, solicitado na instituição financeira de destino que fará a análise de crédito para aprovar a portabilidade. Nesse caso, ela solicitará todos os documentos, coletará a assinatura no contrato e efetuará todo o processo para transferir o financiamento. 

Como saber se é o momento certo de fazer um financiamento de imóveis?

Após conferir todas essas informações sobre as movimentações da Selic e os seus impactos no mercado imobiliário e no financiamento de imóveis, é comum se perguntar como identificar o momento ideal para a compra. 

Como você viu, é importante ter em mente que você não se deve balizar sua escolha apenas pelo movimento dessa taxa. Afinal, suas decisões devem estar alinhadas às suas necessidades e aos seus objetivos. 

Também é importante considerar o seu planejamento financeiro e a disponibilidade em relação ao valor das parcelas. Organizando o orçamento e pesquisando as melhores oportunidades de crédito, você terá mais chances de encontrar um bom negócio — independentemente do cenário da Selic.

Agora você já sabe como a Selic influencia o financiamento de imóveis. Portanto, avalie as informações e considere o seu orçamento para determinar qual é o momento ideal para investir nessa aquisição. 

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