Planilha de planejamento financeiro: como fazer e tirar seus sonhos do papel!

Você tem sonhos e objetivos que dependem de dinheiro para serem conquistados? Saiba que o primeiro passo para tornar esses desejos realidade — como a compra da casa própria, por exemplo — é organizar as suas finanças. Nesse contexto, uma ferramenta importante é a planilha de planejamento financeiro.

Ela ajuda você a conhecer mais sobre a sua situação quando o assunto é dinheiro, além de auxiliar na implementação de uma rotina com a finalidade de alcançar objetivos. Desse modo, suas escolhas financeiras se tornam mais conscientes e acertadas.

Neste artigo, você conhecerá mais sobre o planejamento financeiro e verá como a planilha pode ajudar na sua organização para tirar os sonhos do papel. Acompanhe!

O que é planejamento financeiro e como funciona?

Antes de saber como criar uma planilha de planejamento financeiro, você precisa entender o que é o planejamento e como ele funciona. Note que muitas pessoas têm sonhos — e eles com frequência precisam de dinheiro para serem realizados, não é mesmo?

Assim, o planejamento das finanças é uma ferramenta para organizar o dinheiro. Ela permite estabelecer uma relação equilibrada entre os ganhos e os gastos. Logo, é possível conhecer mais sobre a própria situação financeira, a forma de lidar com o dinheiro e as possibilidades de melhoria na sua rotina.

Além disso, o planejamento financeiro abrange os sonhos, os objetivos e as metas. Com uma boa organização, você pode definir as práticas e os ajustes necessários no seu dia a dia para concretizar os seus desejos de curto, médio e longo prazo.

Nesse contexto, a ferramenta funciona a partir de registros frequentes das movimentações financeiras. Do mesmo modo, ele conta com a definição dos passos que levarão você a conquistar o que é mais importante em sua vida. 

Qual a importância do planejamento para tirar os sonhos do papel?

Depois de conhecer o planejamento financeiro, você pode se perguntar sobre a importância dele. Essa organização da sua relação com o dinheiro é fundamental para permitir pagar seu custo de vida e ter recursos para concretizar seus sonhos e projetos.

Com isso, o planejamento financeiro ajuda a avaliar o que é prioridade na sua vida, permitindo ajustar as suas escolhas em prol dessa definição. Imagine, por exemplo, que você tem o objetivo de comprar um imóvel no próximo ano.

Ao começar a organizar as finanças, é comum perceber que parte dos gastos é destinada a itens que não são relevantes para esse objetivo. Então, ao se planejar, você poderá focar nesse sonho e definir quais são os esforços necessários para realizá-lo no prazo desejado. 

Além da conquista do que é a sua prioridade, um bom planejamento também deve abranger a proteção financeira com a reserva de emergência. 

Essa quantia (que geralmente equivale a seis meses do seu custo de vida) é fundamental para manter a tranquilidade em situações imprevistas. Desse modo, seus sonhos também ficam protegidos mesmo diante de emergências.

Como a planilha de planejamento financeiro pode ajudar?

Agora que você já conhece mais sobre o planejamento financeiro pessoal, é o momento de saber que existem ferramentas podem ajudar nesse objetivo. 

A estratégia e ferramenta utilizadas é uma escolha pessoal. No entanto, contar com uma planilha organizada com essa finalidade pode otimizar o processo, mantendo todas as informações relevantes dispostas de forma estratégica e transparente. 

Uma planilha de planejamento financeiro é composta por informações sobre a sua dinâmica mensal em relação ao dinheiro. Com ela, há como identificar seus ganhos, custos e identificar qual parcela dos rendimentos está sendo destinada à realização dos seus sonhos.

Com o tempo, o controle pela planilha se tornará um hábito, virando parte da sua rotina. Desse modo, a organização financeira terá uma referência visual. Como você viu, a partir dessa ferramenta, você pode automatizar os cálculos e visualizar os seus gastos em categorias. 

Como resultado, o seu controle se torna mais preciso e fácil de ser incorporado no cotidiano. Assim, é possível traçar estratégias financeiras para cuidar melhor do seu dinheiro e acelerar a conquista das suas metas pessoais.

Quais são os passos para fazer uma planilha de planejamento financeiro?

Após saber mais sobre como a planilha pode ajudar no planejamento financeiro, vale a pena entender como colocar essa ferramenta em prática. É interessante montar a sua própria planilha — o que permite incluir categorias que estejam adequadas às suas necessidades.

Confira, nas próximas linhas, os passos a serem seguidos para montar uma planilha de planejamento financeiro!

Escolha a ferramenta adequada para montar a planilha

O primeiro passo para elaborar a sua planilha é selecionar a ferramenta a ser utilizada. Os exemplos mais comuns para essa finalidade são o Excel, da Microsoft, e o Google Planilhas. Ambos contam com funcionalidades parecidas e são simples de serem utilizados.

O Excel é uma ferramenta já bastante conhecidaspelas pessoas, estando presente em grande parte dos computadores. Por outro lado, o programa do Google está incorporado ao Google Drive, oferecendo acesso em diferentes computadores e salvamento automático online.

Registre as suas receitas

Escolhida a ferramenta, o passo seguinte é registrar as suas fontes de receita. Uma dica é separar os ganhos em colunas categorizadas. Por exemplo, salário, atividades extras, férias etc.

Deixe os campos livres para que a tabela possa ser atualizada mensalmente, o que permitirá uma visualização dos recebimentos ao longo do ano.

Categorize os gastos

Um passo importante do planejamento é categorizar os dados. Dessa forma você conseguirá visualizar os principais destinos do dinheiro, bem como as despesas que podem ser reavaliadas. Assim como os ganhos, é necessário deixar os campos livres para o preenchimento.

Uma dica é separar em dois grandes grupos: gastos fixos e gastos variáveis. Dentro dessas categorias maiores, você pode criar subdivisões. Por exemplo: supermercado, moradia, lazer, educação etc. 

Os seus objetivos também podem fazer parte dos gastos. Uma ideia é acrescentar como despesa regular um valor para investir, com foco nos sonhos que você pretende conquistar. Assim, você garante separar sempre um montante para seus projetos.

Automatize os cálculos

Com a planilha categorizada, você pode definir fórmulas para a ferramenta automatizar os cálculos. No Excel, isso pode ser feito selecionando a aba “fórmulas”, na sequência “opções de cálculo” e, por fim, a alternativa de cálculo “automático”. 

Nas Planilhas da Google, você deve selecionar a alternativa “inserir”, na sequência “funções” e depois “soma”.

Insira os dados

O passo seguinte é preencher a planilha com os dados de cada campo. Nesse momento, você pode sentir a necessidade de realizar algum ajuste nas categorias. Portanto, essa é uma boa oportunidade para aprimorar as tabelas conforme a sua realidade.

Procure incluir todas as informações importantes para o controle. Afinal, essa etapa ajudará você a ter uma visão mais completa sobre as suas finanças e se aproximar dos seus sonhos de curto, médio e também de longo prazo.

Com as informações que você acabou de conferir, será possível elaborar a sua planilha de planejamento financeiro. Assim, você poderá organizar melhor o seu orçamento e se preparar para concretizar os seus objetivos com maior celeridade. 

Gostou deste conteúdo? Aproveite para aprofundar os seus conhecimentos lendo também as 7 dicas de finanças para conquistar os seus sonhos!