O que é liquidez e qual a importância desse conceito na realização dos seus objetivos?

No momento de alocar recursos, muitas pessoas se atentam apenas à rentabilidade dos investimentos. No entanto, esse não é o único fator que deve ser analisado. Por exemplo, saber o que é liquidez e avaliá-la em cada alternativa também ajuda a tomar decisões mais alinhadas aos seus objetivos.

Portanto, saber aplicar seu dinheiro envolve uma série de análises que ajudam a fazer escolhas mais acertadas. Sem isso, você corre o risco de não ter capital disponível para uso ou de precisar fazer resgates com prejuízo. 

Pensando nisso, este artigo visa apresentar o que é liquidez no mercado financeiro e qual a importância desse conceito para alcançar seus objetivos financeiros. Continue a leitura e confira!

O que é liquidez?

O conceito de liquidez corresponde à facilidade e velocidade com que um ativo (bens ou investimentos) pode ser convertido em dinheiro. Logo, quanto mais rápida for a conversão, mais líquido ele será.

Um investimento com baixa liquidez, por exemplo, é mais difícil de ser resgatado pelo investidor. Isso pode ocorrer por diversos motivos, como falta de compradores ou o prazo necessário para a liquidação do resgate — no caso das alternativas do mercado de capitais.

Por isso, um imóvel é considerado um ativo de baixa liquidez. Afinal, é comum precisar de um tempo maior até conseguir realizar a venda. Contudo, quando se trata do mercado financeiro, os investimentos têm características variadas.

O dinheiro deixado na poupança, por exemplo, pode ser resgatado a qualquer momento. Porém, existem alternativas que podem ser negociadas apenas nos dias úteis ou que precisam de um determinado período para serem convertidas em caixa.

Vale ressaltar que a liquidez pode envolver uma perda financeira, a depender do tipo de investimento. Muitas vezes, é possível fazer resgates rápidos, mas há perdas de rendimentos da aplicação ou redução do preço de venda de um ativo.

Qual a importância da liquidez para a realização dos objetivos financeiros?

Agora que você sabe o que é liquidez, pode perceber que esse fator é fundamental para determinados objetivos. Afinal, como você aprendeu, um investimento de alta liquidez pode ser convertido em dinheiro rapidamente.

Ter esse conceito em mente é importante porque investimentos são parte do seu planejamento financeiro para o futuro. Nesse sentido, o investidor coloca parte do seu capital em ativos e produtos financeiros por determinado período.

Assim, os investimentos passam a compor o seu patrimônio, tornando essencial saber quando é possível contar com eles. Dessa maneira, as escolhas devem considerar a liquidez para estarem alinhadas aos prazos dos seus objetivos financeiros pessoais.

Imagine que seu objetivo seja montar uma reserva de emergência — ou seja, um colchão financeiro para situações imprevistas. Nesse caso, o dinheiro precisa estar disponível diante de imprevistos, o que demanda uma liquidez alta e maior segurança. 

Por outro lado, se a meta é ter uma aposentadoria mais tranquila e viver de renda em algumas décadas, a facilidade de resgate não é uma característica tão relevante.

Como a liquidez se relaciona com a rentabilidade?

Quando o assunto é liquidez, é importante entender que ela também se relaciona à segurança e à rentabilidade. Esse é o chamado tripé de investimentos, que se refere à relação entre os três fatores e como um tem impactos nos demais.

Na prática, não é possível encontrar um investimento com alta liquidez, grande segurança e ótima rentabilidade. Assim, a escolha de uma alternativa mais líquida pode não ter, necessariamente, um bom rendimento ou apresentar mais riscos.

Portanto, no momento de investir, você deve ter atenção às características dos investimentos. Isso permite escolher os mais adequados aos seus objetivos e preferências. 

Como foi possível aprender, a depender das suas metas, há como abrir mão da liquidez. Nesse caso, o investidor pode priorizar uma rentabilidade mais atrativa. Contudo, se você não souber quando precisará do dinheiro investido, pode ser mais interessante buscar alternativas com liquidez maior. 

Se você deixar de considerar essa característica, pode perder dinheiro se precisar de um resgate antecipado. Imagine que você aportou toda a sua reserva em um fundo de investimento de baixa liquidez e ocorreu um imprevisto na sua família.

Caso seja preciso recorrer ao montante, pode ser necessário solicitar um empréstimo. Nessa situação, se torna essencial conhecer as modalidades que possuem taxas de juros mais baixas, a fim de ter mais segurança financeira e maior liquidez.

Em quais outras situações a liquidez pode ser necessária?

Você viu que a liquidez financeira pode ser necessária em situações de imprevisto. Contudo, esse não é o único caso em que ter dinheiro em mãos pode ser necessário.

Imagine, por exemplo, que você se viu diante de uma oportunidade de comprar um imóvel com deságio. Essa pode ser uma chance interessante de fazer um bom negócio e aumentar seu patrimônio. 

Contudo, suponha que você não possui dinheiro em mãos para aproveitar essa oportunidade, e desinvestir seu dinheiro não seja uma opção viável devido à baixa liquidez. Nessa situação, é preciso considerar alternativas que viabilizem ter o montante em mãos. Caso contrário, você corre riscos de perder o negócio.

Além dessa, existem inúmeras outras situações que podem exigir alta liquidez. Entre elas, estão a necessidade de investir dinheiro para abrir um negócio próprio ou arcar com custos diante de um cenário específico — como uma separação, por exemplo.

Como conseguir liquidez para o seu patrimônio?

Agora você já entendeu o conceito de liquidez, é preciso saber como agir caso o seu patrimônio não tenha liquidez suficiente para atender às suas demandas. Para tanto, existem algumas alternativas de empréstimo no mercado que podem ajudar a gerar liquidez.

Conheça as possibilidades principais:

Crédito com garantia de imóvel

Também chamado de home equity, ou refinanciamento de imóvel, o crédito com garantia de imóvel já é bastante popular no segmento. Ele é conhecido, principalmente, por cobrar taxas de juros mais baixas.

Para tanto, normalmente, o interessado deve possuir um imóvel em seu nome. Depois, o bem será avaliado por um profissional e, após a vistoria, poderá ser utilizado como garantia do empréstimo. É importante saber que o total de crédito liberado pode variar conforme o valor de avaliação. 

Como os imóveis são classificados como bens duráveis, é comum que essas linhas de crédito alcancem algumas décadas. Porém, o prazo de pagamento também dependerá de como o imóvel é avaliado.

Crédito com garantia de veículo

O crédito com garantia de veículo também é uma possibilidade para conseguir um empréstimo com taxas de juros mais competitivas. A operação costuma ser mais rápida que a de home equity, pois a documentação normalmente é mais simples nessa modalidade.

Já o funcionamento é semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel. Logo, o interessado em obter crédito deve possuir um veículo para garantir o pagamento do crédito. Após avaliar as condições do automóvel, será liberado um montante conforme a análise.

Mesmo após fechar o negócio, é possível continuar utilizando o veículo normalmente. No entanto, o documento passa a constar a alienação à instituição que forneceu o crédito. Quando houver a quitação do valor, o bem retornará ao nome do cliente. O mesmo acontece em relação ao imóvel. 

Com essas informações, você entendeu o que é liquidez e como o conceito é importante para a realização dos seus objetivos pessoais. Vale ter em mente que contratempos são comuns na vida, e conhecer alternativas que tragam liquidez pode garantir mais tranquilidade nessas situações.

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