O que é preciso para solicitar um empréstimo?

Solicitar um empréstimo pode ser uma alternativa interessante para quem deseja retomar o controle financeiro ou concretizar diversos planos. Afinal, ele normalmente é uma solução fácil, rápida e acessível para conseguir dinheiro. 

Entretanto, é importante analisar qual é a melhor opção para sua realidade financeira. A partir disso, você pode entrar com o pedido junto a uma instituição financeira. Mas o que é preciso fazer para obter o crédito?

Você encontrará a resposta neste artigo. Entenda como solicitar um empréstimo e veja outras informações relevantes sobre o assunto!

Quando solicitar um empréstimo?

Ao decidir pedir crédito a uma instituição, é importante pensar qual é o benefício que ele trará. Afinal, o empréstimo comprometerá parte do seu orçamento e deve estar ligado a um objetivo específico. Portanto, vale a pena pensar nas suas necessidades e metas antes de dar início ao processo.

A troca de dívida por outra com juros menores, por exemplo, é um dos principais motivos de solicitar empréstimo. Resolver uma emergência, comprar um imóvel ou investidor no estudo dos filhos são outras razões comuns.

Independente do objetivo, lembre-se de fazer um planejamento financeiro. Dessa forma, você terá certeza que as parcelas podem ser pagas sem dificuldades. Com isso, os riscos de enfrentar problemas por conta do crédito são reduzidos.

Quais são as vantagens de um empréstimo?

Após entender quando vale a pena solicitar um empréstimo, é interessante conhecer as vantagens de escolher essa modalidade de crédito — inclusive em relação às demais soluções disponíveis no mercado.

Um dos benefícios é a liberação rápida do dinheiro. Depois da aprovação, o crédito costuma cair na conta do solicitante em até 24 horas. No caso de pessoas que já possuem relacionamento com uma instituição financeira, é comum a disponibilização de valores pré-aprovados.

Além disso, o empréstimo costuma sair mais barato do que o cheque especial — a modalidade de crédito mais cara do mercado. Outro positivo é o seu amplo acesso. Isso porque ele tem menos restrições quando comparado com outras opções, como o financiamento.

Por ser a forma mais comum de solicitar dinheiro emprestado, o empréstimo pode ser feito de duas maneiras: com e sem garantias. 

No primeiro caso, você indica um bem próprio que poderá ser vendido em caso de inadimplência. Devido à segurança que oferece ao banco, o empréstimo com garantia geralmente permite a cobrança de taxa de juros menores e prazos maiores para pagamento. 

Já no segundo caso, como o nome indica, a instituição financeira não exige nenhum bem como garantia.  Logo, ela fica em maior risco quanto à inadimplência. Para compensar isso, o credor costuma praticar taxas de juros mais altas.

Quais garantias são possíveis apresentar nessa operação?

Como você viu, é possível solicitar um empréstimo com garantia. Caso opte por essa modalidade de crédito, é interessante saber quais são os bens que podem ser oferecidos. Os principais exemplos são imóveis (residenciais ou comerciais).

Para utilizar um imóvel, não é preciso que o contratante do empréstimo seja o proprietário do bem. Entretanto, o dono precisa participar de toda operação de contratação de crédito. Normalmente, esse tipo de garantia é para quem precisar arrecadar um valor elevado. 

Em outros casos, um veículo também pode ser usado para levantar dinheiro em um empréstimo. Porém, para usá-lo, ele precisa estar totalmente quitado, em bom estado de conservação e no nome do solicitante. Ele não deve ter multas em atraso ou IPVA.

Outra opção é oferecer o salário como garantia — o que é conhecido como crédito consignado. Ele costuma ser contratado por aposentados, pensionistas e funcionários públicos ou de empresas privadas. Nesse caso, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento. 

Entretanto, há restrições para o crédito consignado em diversos casos. Por exemplo, é comum que o colaborador de empresa privada fique restrito a instituições parceiras da organização. Além disso, o trabalhador precisa ter um tempo mínimo de carteira assinada. 

O que é preciso para solicitar um empréstimo?

Agora que você sabe quais garantias são possíveis apresentar na operação, é o momento de entender o que é preciso para solicitar um empréstimo. Entretanto, cabe ressaltar que as informações podem variar conforme o tipo de crédito e a instituição financeira.

Por isso, veremos as principais possibilidades acerca do tema, mas não deixe de conferir detalhes com a instituição. De modo geral, os documentos essenciais são CPF, RG, comprovante de residência, comprovantes de renda e certidão de nascimento ou de casamento.

No caso do empréstimo com garantia de veículo, é preciso entregar a cópia do certificado de registro de veículo (CRV). Já no crédito com garantia de imóveis, é necessário apresentar IPTU, matrícula, certidão negativa de débito, dentre outros.

O que analisar ao solicitar um empréstimo?

Depois de descobrir o que é preciso para solicitar um empréstimo, vale a pena saber o que deve ser analisado antes de dar entrada ao processo. Dessa forma, você poderá tomar boas decisões. O primeiro cuidado é garantir que as parcelas caibam no orçamento, como você já viu. 

Além disso, é importante verificar a reputação da instituição financeira e ver se ela é licenciada pelo Banco Central para esse tipo de transação. Também é válido fazer simulações para encontrar boas condições. Nesse sentido, uma fintech especializada — como a FiNANZ — pode ajudar.

Depois de decidir, leia as cláusulas do contrato com atenção. Isso permite ter certeza que as condições a serem contratadas são aquelas negociadas verbalmente. Portanto, confira o valor da dívida, as taxas de juros, a descrição do bem oferecido como garantia e as condições de pagamento.

Você acabou de conhecer as vantagens de solicitar um empréstimo e quais garantias são possíveis apresentar nessa operação. Depois de entender o que é preciso para dar entrada ao processo e quais cuidados deve tomar, fica mais fácil dar esse passo com segurança. 

Se você deseja solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, entre em contato com a FiNANZ. Temos a solução ideal para a sua necessidade!