Como usar o FGTS para fazer um financiamento?

Realizar o sonho de comprar a casa própria é meta de muitos brasileiros. Contudo, nem todos contam com os recursos disponíveis para fazer essa aquisição. Nesse sentido, usar o saldo do FGTS para fazer um financiamento pode ser interessante.

Isso acontece porque o capital disponível no fundo pode cumprir papel relevante em sua estratégia de adquirir um imóvel. Por isso, é oportuno saber como usar o dinheiro da melhor maneira para alcançar seus objetivos.

Quer entender como usar o saldo do FGTS para fazer um financiamento? Neste artigo, você saberá mais sobre esse fundo de garantia e as oportunidades que ele pode trazer para seu planejamento financeiro.

Confira!

O que é o FGTS?

Antes de conhecer as oportunidades do FGTS para seu financiamento, é necessário lembrar o significado da sigla. Ela é usada para representar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.

O saldo do FGTS é construído a partir dos depósitos mensais que o empregador faz durante a vigência do contrato de trabalho. O montante é correspondente a 8% das verbas salariais do funcionário e fica disponível em uma conta da Caixa Econômica Federal no nome dele.

Esse fundo tem o objetivo de fornecer proteção para trabalhadores no Brasil. Assim, caso eles sejam demitidos sem justa causa ou atendam a outros critérios do fundo, os recursos servem para amenizar os impactos negativos de perder a fonte de renda.

Os trabalhadores também podem acessar os recursos do FGTS na aposentadoria, em saques extraordinários ou no mês de seu aniversário (quando optam pelo saque-aniversário). Ademais, o capital pode ser disponibilizado quando há a busca por um financiamento imobiliário.

Para que ele serve?

Agora que você entendeu o que é o FGTS, é preciso saber para que ele pode servir em seu planejamento financeiro. Nesse sentido, uma das principais funções do fundo é garantir mais segurança financeira em caso de demissões.

Além disso, caso você opte por receber os recursos durante os saques extraordinários, eles podem servir para quitar suas eventuais dívidas, por exemplo. Desse modo, você pode antecipar o pagamento delas ou mesmo quitar todo o montante devido.

Outra função do FGTS pode se relacionar à sua reserva de emergência. Ela representa os recursos que trarão mais segurança para você e sua família em cenários de instabilidade financeira. Nesse sentido, o saldo pode servir para você começar a construir a reserva ou acelerar sua ampliação.

Como funciona o saque do FGTS para financiamentos?

Como você acompanhou, o saldo do FGTS pode ser benéfico para o seu planejamento financeiro. E há outra função relevante para esses recursos: viabilizar a compra de imóveis.

A oportunidade existe ao usar o saldo do fundo para conseguir melhores condições de contratação de um financiamento imobiliário. Contudo, existem determinadas regras que precisam de atenção para esse uso.

São elas:

ter o mínimo de 3 anos de registro em carteira sob regime do FGTS (não precisam ser consecutivos ou na mesma empresa);
não ter outro financiamento vigente no Sistema Financeiro da Habitação (SFH);
morar ou trabalhar na mesma cidade (ou Região Metropolitana) do imóvel que pretende comprar;
não ser dono de outro imóvel na mesma cidade;
o imóvel deve ser para moradia, não para aluguel.

Além dessas determinações, é preciso seguir as determinações do SFH. Por exemplo, o imóvel que você busca adquirir não pode superar R$ 1,5 milhão. Ademais, os financiamentos costumam ser liberados apenas para aqueles que não têm pendências em instituições como Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa.

Como usar o FGTS para fazer um financiamento?

Chegando até aqui, você percebeu que o seu saldo do FGTS pode ser usado em financiamentos imobiliários.

Entenda como isso acontece!

Entrada no financiamento

A primeira alternativa de uso para o FGTS no mercado imobiliário é dando a entrada no financiamento. Esse conceito se refere ao pagamento de parte do valor do imóvel — condição necessária para financiar o restante do montante pelo SFH.

Por isso, você precisa avaliar qual é o valor de entrada que o financiamento em questão exige. Assim, no momento de contratar a linha de crédito, basta sinalizar para a instituição financeira que você usará o saldo do FGTS nesse momento — seja para uma parcela do pagamento ou como montante total.

Amortização da dívida

Você também pode usar saldo do FGTS para amortizar a dívida do seu financiamento ou quitá-la inteiramente. Ou seja, os recursos disponíveis no fundo servirão para reduzir seu saldo devedor ou mesmo pagar todo o restante.

Essa pode ser uma alternativa vantajosa para seu planejamento financeiro. Afinal, você não precisará destinar novos recursos do seu orçamento pessoal ou familiar para lidar com o pagamento dessa dívida.

Redução do montante das parcelas

Outra oportunidade para o saldo do seu FGTS é reduzir o montante das parcelas do financiamento. Embora essa alternativa pareça similar com a anterior em um primeiro momento, existem diferenças entre elas.

Nesse cenário, a quantia do seu FGTS servirá para diminuir o que deverá ser pago em cada prestação — em até 80% no máximo de 12 meses consecutivos. Ou seja, o saldo do fundo será utilizado para o pagamento dessas parcelas, reduzindo o total devido.

Quanto tempo demora para liberar o FGTS para financiamento?

Geralmente, o capital disponível no seu FGTS demora cerca de cinco dias para ser liberado. Porém, em cenários em que é preciso aprovação para seu financiamento, o processo pode demandar mais tempo — aproximadamente 30 dias.

Para agilizar o procedimento de liberação do FGTS, é pertinente que você confira se não há nenhuma pendência com seu CPF e a sua conta no fundo. Se tudo estiver seguindo as exigências, é possível que a liberação avance com mais agilidade.

O que considerar antes de usar o FGTS para essa finalidade?

Agora que você entendeu as principais características do FGTS para o financiamento, é interessante saber o que considerar antes de utilizá-lo. Desse modo, um dos passos mais relevantes é analisar seu saldo disponível e verificar se você atende aos requisitos de uso.

Após avaliar esses aspectos, vale a pena fazer um planejamento financeiro. A partir dele você poderá organizar seus recursos e entender como está sua realidade financeira antes de avançar com a contratação do financiamento.

Assim, é só comunicar a instituição financeira que você usará o seu saldo do FGTS na organização e apresentar a documentação necessária. Logo, o processo poderá ser concluído de maneira mais eficiente para ambas as partes.

Como você acompanhou, além de servir em situações de demissão ou aposentadoria, o FGTS pode ser utilizado em um financiamento. Portanto, agora que você entendeu como ele funciona nessas situações, é possível desenhar um planejamento de uso para o saldo do seu fundo de garantia.

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