Como se organizar para comprar um imóvel no próximo ano? Descubra!

O desejo de ter uma casa própria não precisa ser apenas um sonho distante. Afinal, é possível encontrar condições que permitem comprar um imóvel, mesmo sem ter todo o valor à vista. Mas, para isso, é necessário se organizar financeiramente.

Por ser um bem de alto valor, o planejamento financeiro se torna indispensável para a aquisição. Isso porque essa ferramenta possibilita manejar os gastos e fazer melhores escolhas com o dinheiro, viabilizando a compra do imóvel.

Se você quer saber como isso é possível, continue a leitura. Neste artigo, você descobrirá dicas importantes para se organizar financeiramente para comprar um imóvel no próximo ano.

Vamos lá?

Quais são as principais formas de comprar um imóvel no Brasil?

Antes de entender como você pode se organizar para comprar um imóvel, é importante saber quais são as principais maneiras de aquisição desse bem no Brasil. Assim, é possível analisar quais são as que mais se encaixam em suas necessidades.

A primeira forma é a quitação à vista. Nesse caso, o comprador deve ter todo o valor do imóvel em mãos para fazer a compra. Quem trabalha com carteira assinada pode utilizar o FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) como parte do pagamento.

Outra possibilidade é o consórcio. Nele, você paga as parcelas e recebe a carta de crédito para adquirir o bem ao final do pagamento ou após ser sorteado. Há ainda a opção de dar um lance para adiantar a carta de crédito. Porém, não há certeza sobre quando será possível fazer a compra.

Por fim, uma das formas mais tradicionais de comprar um imóvel é com o financiamento imobiliário. Essa modalidade de crédito permite que você dê um valor de entrada e parcele o restante. Para facilitar o pagamento, também é possível utilizar o FGTS.

Assim, a linha de crédito é bastante usada por quem não tem o valor do montante à vista ou prefere investir o dinheiro e pagar o parcelamento com o rendimento.

Qual é a importância de organizar as finanças para a compra do imóvel?

Independentemente do meio que você escolher para comprar um imóvel, é preciso organizar as finanças para realizar a aquisição. Isso porque se trata de um bem de alto valor e que gera custos além do seu próprio preço.

Ao comprar um imóvel, você também fica responsável pelo pagamento da documentação envolvida, cujos custos podem alcançar 5% do valor do bem. Além disso, em muitos casos, são necessárias reformas e reparos para que o imóvel fique como você deseja.

Sendo assim, os gastos ao adquirir a propriedade devem ser muito bem pensados. Para quem prefere pagar à vista, é preciso se planejar para entender qual valor deve ser investido mensalmente para fazer a compra no período estimado.

Já quem opta pelo financiamento, deve se planejar financeiramente para que as parcelas caibam no orçamento, sem sacrificar a qualidade de vida. Ademais, é preciso ter meios para cobrir eventuais imprevistos que podem impactar a receita familiar.

Caso contrário, há possibilidade de não conseguir arcar com o financiamento. Isso pode levar ao endividamento e, até mesmo, à perda do imóvel.

Como se organizar para comprar um imóvel no próximo ano?

Agora que você já sabe quais são as formas de aquisição de imóveis, chegou a hora de entender como você pode se organizar para comprar o seu imóvel no próximo ano. Confira!

Entenda os seus ganhos

Não é incomum encontrar pessoas que não compreendem exatamente qual é a sua receita mensal. Portanto, se você trabalha com carteira assinada, deve considerar o seu salário líquido. Ou seja, o valor pago já com os descontos.

Quem é autônomo, microempreendedor ou empresário, deve obter a média de ganhos líquidos dos últimos meses. Esse passo é fundamental para você não comprometer um valor que não entra como receita no seu planejamento financeiro e ter problemas com isso futuramente.

Saiba quais são seus gastos

Após entender seus ganhos, você precisa saber quais são os seus gastos. Coloque em uma planilha — pode ser no papel, no celular ou no computador — todos os seus custos divididos em:

custos fixos: que não oscilam a cada mês, como aluguel, parcelamento de carro, mensalidade escolar, entre outros;
custos semivariáveis: os que são essenciais e apresentam variações (alimentação, conta de luz, água e outros);
custos variáveis: os que não são essenciais todos os meses, como presentes, roupas, passeios, calçados etc.;
custos invisíveis: pequenas despesas do dia a dia, como lanches, café na padaria e outros gastos do tipo.

Assim, você entenderá qual é o custo de vida da sua família e poderá realizar uma análise mais robusta na hora de elaborar o seu planejamento financeiro.

Tenha uma reserva de emergência

Como você viu, é importante ter meios para cobrir imprevistos e conseguir arcar com o parcelamento do imóvel em situações adversas. Para isso, você deve ter uma reserva de emergência. Ela consiste em um montante equivalente a, pelo menos, 6 vezes do valor de suas despesas mensais.

Essa quantia serve justamente para amparar a sua família e proteger o seu patrimônio diante de problemas financeiros. Por exemplo, mesmo com a perda do emprego, a reserva permitirá arcar com o parcelamento do imóvel durante um período, enquanto você se restabelece.

Faça um planejamento financeiro

Depois de entender sua receita, seus gastos e a importância de ter uma reserva financeira, você deve fazer um planejamento financeiro. Essa ferramenta ajuda a organizar o seu orçamento e realizar boas escolhas com o seu dinheiro.

Em uma planilha, inclua:

a receita familiar;
os custos totais;
os valores dos aportes em investimentos, incluindo para reserva de emergência;
o valor da parcela do financiamento ou do investimento direcionado para a compra do imóvel.

Feito isso, analise se a receita cobre todos os gastos, parcelamento e investimentos. Se sim, você está no caminho ideal para comprar um imóvel. Caso contrário, será necessário rever os seus custos e entender o que poderá ser cortado para que o planejamento saia como esperado.

Ainda há a possibilidade de fazer uma renda extra para potencializar os ganhos e facilitar a conquista do seu objetivo. Logo, o planejamento também exige a análise de diferentes cenários para tomar decisões mais acertadas.

Ao longo deste post, você conferiu dicas importantes de como se organizar para comprar um imóvel no próximo ano. Então se organize para colocá-las em prática e fazer o seu planejamento financeiro. Lembre-se de que, quanto mais cedo começar, mais rápido você conquistará o seu objetivo!

Gostou dessas dicas? Se precisar de ajuda para tornar seu desejo de comprar um imóvel realidade no próximo ano, conte com o suporte da FiNANZ!