Crédito de longo prazo: 4 cuidados que você deve ter ao contratar
A tranquilidade no cotidiano e a realização de sonhos dependem, entre outros fatores, de uma boa organização financeira. Por isso, antes de fazer uma dívida de maior impacto, como é o caso do crédito de longo prazo, é preciso saber o que avaliar para decidir de maneira estratégica.
Afinal, essa modalidade de crédito pode ser útil para atender a necessidades que exigem quantias maiores de uma só vez. Porém, também requer atenção por ter efeitos prolongados durante o período de duração, a fim de garantir mais segurança para o seu orçamento.
Quer descobrir como tomar a decisão adequada ao contratar o crédito de longo prazo? Veja 4 cuidados para considerar!
O que é crédito de longo prazo?
O crédito de longo prazo é uma dívida que você assume por um período igual ou superior a 5 anos. Portanto, consiste em um valor mais expressivo, tomado como crédito e pago em diversas prestações durante um prazo determinado no contrato.
Devido ao seu funcionamento, o crédito de longo prazo tem um impacto prolongado no cotidiano e na vida financeira. A partir da contratação, é preciso se comprometer com um pagamento que dura anos — exigindo planejamento para conseguir arcar com a responsabilidade assumida.
Quais são os principais tipos?
Você acabou de conhecer as características gerais do crédito de longo prazo. Porém, é importante saber que ele não é disponibilizado apenas de uma forma. Na verdade, existem diversos tipos de serviços com essa classificação, como o financiamento.
No caso do financiamento imobiliário, por exemplo, há a liberação de um valor para a aquisição de um bem imobiliário determinado. Outra opção é o empréstimo, que pode ser feito com ou sem garantia.
Nesse cenário, você recebe os recursos em mãos e pode utilizar o dinheiro conforme os seus interesses. A diferença entre os tipos de empréstimo está nas consequências da apresentação de garantia. Com ela, é comum encontrar taxas mais atrativas, já que reduz os riscos da instituição.
Vale a pena recorrer ao crédito de longo prazo?
Embora contratar um crédito de longo prazo envolva um comprometimento maior, ele pode trazer diversos aspectos positivos. Afinal, essa é uma forma de ter poder de compra, mesmo que você não disponha de todos os recursos necessários para um pagamento à vista.
Assim, você pode utilizar o dinheiro obtido com o crédito para realizar uma aquisição (como uma casa) e pagá-la em parcelas que cabem no seu bolso. Também é possível ter flexibilidade para escolher um contrato que faça sentido para a realidade do seu orçamento.
Quando bem escolhido, o crédito de longo prazo pode oferecer condições melhores que as dívidas de curto prazo. Lembre-se de que um empréstimo pessoal tende a apresentar custos menores que ficar no cheque especial, por exemplo.
Então, com planejamento, essa alternativa de crédito pode auxiliar na busca pelos resultados desejados com maior tranquilidade financeira.
4 Cuidados ao contratar crédito de longo prazo
Como você viu, as dívidas de longo prazo podem beneficiar a realização de planos e o atendimento de necessidades. No entanto, isso só será possível se você dedicar a devida atenção no momento de fazer esse tipo de contratação.
A seguir, veja quais são 4 cuidados essenciais ao contratar crédito de longo prazo!
1. Faça um bom planejamento financeiro
Garantir que você tenha condições de pagar o crédito de longo prazo é uma medida essencial antes de contratá-lo. Porém, não basta ser capaz de quitar considerando o orçamento atual — é preciso pensar no futuro.
Por conta disso, o ideal é começar com um bom planejamento financeiro. Entenda o quanto você ganha e o quanto você gasta atualmente para criar um controle das suas finanças. O objetivo é se organizar e, ao mesmo tempo, compreender qual é a sua disponibilidade no orçamento.
Também é interessante avaliar as condições futuras para identificar quais são as perspectivas em relação ao dinheiro. Para otimizar o controle, vale a pena estabelecer metas financeiras de economia para ter uma reserva. Assim, é possível se manter pronto para realizar os pagamentos ao longo do tempo.
2. Entenda quais são as suas necessidades
Outro ponto essencial para contratar um crédito de longo prazo é identificar quais são as suas demandas. Com qual prazo faz sentido se comprometer? De quanto dinheiro você precisa? Como pretende utilizar os recursos?
Todas essas questões são cruciais para que você saiba qual é o serviço financeiro correto e qual valor será preciso solicitar. Desse modo, o dinheiro obtido poderá atender às suas demandas específicas, sem gerar uma dívida excessiva ou que tenha potencial de trazer dificuldades no futuro.
3. Saiba como funciona o crédito de longo prazo desejado
Depois de definir as suas características, deve-se partir para a avaliação sobre os serviços de crédito. Como existem tipos diferentes, é interessante entender como cada um funciona.
No financiamento imobiliário, por exemplo, você pode adquirir bens do setor de imóveis, considerando os aspectos específicos definidos pela instituição financeira. Será preciso pagar o valor contratado mais juros. Já o bem será mantido em alienação fiduciária até a conclusão do pagamento.
No empréstimo com garantia, por sua vez, é possível oferecer um veículo ou um imóvel quitado como garantia. Você recebe uma porcentagem do valor de avaliação do bem e paga ao longo dos meses, conforme as taxas de juros.
Também é importante conhecer outras questões relevantes, como exigências em relação ao pagamento de entrada (comum nos financiamentos). Por fim, vale verificar a forma de cálculo de juros, que podem ser simples ou compostos.
4. Analise as condições do crédito
Depois de escolher o tipo de crédito, você deve analisar as condições individuais que a alternativa apresenta. Confira, por exemplo, qual é a taxa de juros mensal e a taxa anual. Ela serve para saber qual é o custo efetivo total — ou seja, o saldo final que você pagará em relação ao que foi contratado.
Ainda, é importante conhecer questões como a alienação do bem durante o pagamento e as condições de execução da garantia, se aplicável. No caso do financiamento, identifique o sistema de amortização para entender qual será o valor das parcelas ao longo dos anos.
Além disso, confira possíveis exigências, como a análise de crédito ou as condições do bem que será dado como garantia, se for o caso. Assim, você saberá se está apto a solicitar o crédito e se ele se alinha ao seu planejamento financeiro, por exemplo.
Com base nessas informações, agora você sabe que a contratação de crédito de longo prazo exige cuidados para que seja vantajosa. Então, com planejamento e conhecimento sobre as condições do contrato, é possível tomar uma decisão acertada para suas necessidades e possibilidades financeiras.
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