O que é home equity e como funciona? 

Você sabe o que é home equity? Existem muitas modalidades de empréstimos no mercado e essa é uma delas. A alternativa está se tornando mais popular em nosso país, com iniciativas do Banco Central do Brasil (BCB) para torná-la mais acessível.

Nesse sentido, conhecer o home equity é interessante para as pessoas que desejam obter crédito. Afinal, é importante avaliar as formas de adquirir um empréstimo para encontrar aquela que mais faz sentido para o seu caso.

Para saber mais sobre o que é, como funciona e outras informações essenciais sobre o home equity, continue a leitura! 

O que é home equity?

A expressão “home equity” tem origem na língua inglesa e pode ser traduzida como “casa própria”. No mercado de crédito, trata-se de uma modalidade de empréstimo em que o tomador coloca a sua casa como garantia.

A alternativa de crédito com garantia de imóvel é mais comum nos Estados Unidos e em países da Europa. Mas, como vimos, o BCB tem iniciativas para popularizá-la também no Brasil, rompendo a barreira cultural que ainda existe em relação ao uso de imóvel como garantia em empréstimos.

O home equity pode ser solicitado por pessoas físicas e jurídicas. Também é pertinente ressaltar que não há especificação do destino do dinheiro tomado emprestado, o solicitante pode usá-lo como desejar.

Como o home equity funciona?

Ciente do que é home equity, também vale entender como ele funciona. O processo é bastante simples: a pessoa física ou jurídica procura a empresa que oferece essa modalidade de empréstimo e oferece como garantia um imóvel em seu nome.

Também é permitida a utilização de um imóvel de outra pessoa como garantia. Nesse caso, o proprietário deve comparecer no contrato como avalista.

Esse tipo de operação se chama alienação fiduciária, que significa que a empresa credora se torna “dona” do imóvel até que a dívida seja quitada. Assim, transfere-se a propriedade do bem para transmitir confiança. Após a liquidação da dívida, a posse é retomada integralmente.

Contudo, o tomador do empréstimo pode continuar usufruindo do imóvel apresentado como garantia enquanto paga as parcelas. Porém, se desejar vender o bem, o credor deverá ser contatado para avaliar as possibilidades do contrato.

A modalidade é semelhante à hipoteca, mais conhecida no Brasil — mas há diferenças importantes. Na hipoteca, por exemplo, o imóvel permanece no nome do contratante do empréstimo, representando um risco maior à empresa que disponibiliza o dinheiro. 

Em geral, no home equity, o empréstimo pode ser de até 60% do valor do imóvel. Mas esse percentual pode variar de um contrato para outro. A renda do contratante também é analisada para a liberação do crédito.

Quais são as vantagens da modalidade?

Agora que você já entendeu como o home equity funciona, pode estar se perguntando quais as vantagens de contratar essa modalidade. O principal benefício ao solicitante é a possibilidade de encontrar melhores condições de empréstimo.

Desse modo, a tendência é que, nesse formato, os juros sejam mais baixos e o prazo para quitar a dívida seja maior. Considere que a instituição que oferece crédito precisa ter meios para se certificar de que receberá o valor de volta. Quanto maior for o risco de inadimplência, mais restritas serão as condições.

Assim, oferecer um bem como garantia resguarda a instituilçao escolhida, permitindo que ela conceda mais vantagens ao tomador. Da mesma forma, o processo tende a ser menos burocrático, com uma análise mais simples e aprovação rápida, caso toda a documentação esteja correta.

Por essas características, o home equity é considerado um dos procedimentos mais saudáveis para adquirir crédito, com um custo menor ao tomador. 

Quais são os riscos envolvidos?

Apesar das vantagens, a operação oferece riscos que devem ser considerados. Por exemplo, em caso de inadimplência, a instituição credora pode colocar o imóvel a leilão. Porém, essa é uma medida extrema, quando se esgotam as possibilidades de negociação.

Além disso, é importante ter atenção na hora de escolher a empresa para solicitar o crédito e analisar todas as informações do contrato. É essencial que a operação seja transparente e que o tomador tenha acesso a todas as orientações necessárias para compreender as cláusulas. 

O que analisar antes de optar pelo home equity?

A solicitação de um empréstimo não é, necessariamente, um problema para as finanças. Ao contrário, ela pode trazer diversos benefícios. Mas é preciso que isso seja feito de maneira consciente e ponderada. 

Confira, a seguir, aspectos essenciais a serem analisados antes de contratar um crédito com garantia de imóvel!

Planejamento financeiro

O primeiro critério a ser avaliado antes de solicitar o home equity é o seu planejamento financeiro. É importante analisar se você terá a possibilidade de honrar a dívida dentro das condições do acordo. Esse é um passo essencial para que o crédito seja obtido de maneira consciente.

Caso contrário, há o risco de precisar recorrer a outros tipos de empréstimos para lidar com a dívida ou ainda perder o imóvel no leilão. Portanto, a cautela na decisão é fundamental.

Simulação do valor

Antes de contratar um empréstimo desse tipo, é possível fazer simulações do valor. Os testes devem incluir os juros e as eventuais taxas da operação. Isso permite saber quais serão os custos do contrato, sendo indispensável para se planejar e evitar surpresas no momento de efetivar o negócio.

Alternativas do mercado

Ainda que o home equity tenha vantagens e seja considerado uma modalidade saudável para tomar empréstimos, é preciso saber que existem outras alternativas do mercado. Assim, é válido consultar e fazer simulações de outras formas de crédito antes de contratá-lo. 

A dica para fazer uma escolha adequada é comparar as alternativas e verificar qual melho atende às suas necessidades e expectativas. Desse modo, seu empréstimo não trará dificuldades no orçamento mensal.

Entendeu o que é home equity e como funciona essa modalidade de crédito? A proposta pode proporcionar vantagens na hora de contratar um empréstimo, por oferecer melhores condições em comparação às demais alternativas. Mas a decisão merece análises cuidadosas para não prejudicar o seu planejamento financeiro!

Deseja ter mais informações sobre o empréstimo com garantia? Entre em contato com a Finanz e conheça as opções mais adequadas ao seu caso!