É possível pausar o financiamento imobiliário? Descubra!
Realizar um financiamento imobiliário é um grande compromisso e consiste em um passo importante na vida das pessoas. Por esse motivo, é comum surgirem dúvidas sobre as suas regras, por exemplo, a respeito da possibilidade de pausar o financiamento em caso de necessidade.
Como essa é uma responsabilidade que dura anos, existe o risco de o titular precisar cessar momentaneamente as parcelas para atender a outras obrigações financeiras. Portanto, é válido conhecer mais sobre as regras para essas situações.
Neste artigo, você saberá como funciona a pausa no financiamento imobiliário e quais são os cuidados a serem observados nesse serviço. Boa leitura!
É possível pausar o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um compromisso com muitas parcelas, que prevê a regularidade nos pagamentos. Porém, diante de desafios financeiros, é preciso que as instituições ofereçam alternativas para tornar essa dívida mais tranquila de ser quitada, sem que as parcelas se acumulem.
Nesse contexto, surgiu a pausa no financiamento imobiliário. Esse é um recurso capaz de ajudar as pessoas que contratam crédito com essa finalidade a reorganizar o seu orçamento. Essa foi uma alternativa criada pelos bancos brasileiros em 2020.
O objetivo foi evitar a inadimplência durante a crise financeira em decorrência da pandemia de coronavírus. No entanto, mesmo com a retomada das atividades econômicas, muitos bancos optaram por manter o serviço em conjunto com outras estratégias de renegociação e flexibilização.
Como funciona a pausa do financiamento imobiliário?
Agora que você já sabe que é possível pausar o financiamento imobiliário, além de ter entendido o que é esse serviço, vale a pena aprender como ele funciona. É importante considerar que existem diferenças entre os bancos com relação às regras para a pausa.
No entanto, é frequente que o serviço permita uma interrupção de até 6 meses nas parcelas da dívida. Com isso, o valor que ficou em suspenso é diluído nas prestações futuras, elevando um pouco do montante que será pago posteriormente.
Geralmente, a solicitação pode ser feita de forma virtual, nos canais da instituição — como internet banking ou aplicativo do banco. O cliente pode ainda realizar a solicitação da interrupção temporária ou pedir novas informações pela central de atendimento telefônica.
Quem pode solicitar a pausa?
Como foi possível aprender, a pausa no financiamento imobiliário é um recurso para evitar a inadimplência dos clientes. Mas o serviço não está disponível a todas as pessoas. Afinal, os bancos contam com regras específicas para a solicitação.
Em regra, só podem solicitar a pausa no financiamento imobiliário os clientes que estiverem com o pagamento em dia. O serviço também pode ser autorizado para aqueles que tiverem utilizado o valor do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo De Serviço) no contrato.
Quais são os riscos desse processo?
Até aqui, você conheceu mais sobre a pausa no financiamento imobiliário e como ela funciona. No entanto, é válido observar também os riscos desse processo. O primeiro deles se refere ao aumento no valor das parcelas.
Isso porque ele representará um custo mensal maior no futuro. Do mesmo modo, é preciso ter atenção para a possibilidade de solicitar a pausa em um financiamento com atrasos. Em alguns casos, o banco pode aceitar essa solicitação.
Contudo, tenha em mente que a inadimplência tem multas, que serão somadas às parcelas incorporadas nos pagamentos seguintes. Desse modo, existe o risco de as mensalidades ficarem com um valor muito elevado, comprometendo o seu orçamento.
Por fim, é relevante verificar se existe amortização com a pausa. Se não houver, o valor total da sua dívida aumentará, pois a incidência de juros acontecerá sobre uma quantia maior. Vale destacar que os juros continuarão a vigorar, mesmo com a interrupção dos pagamentos.
Quando solicitar a pausa no financiamento imobiliário?
Após conhecer mais sobre o serviço de pausa no financiamento, bem como os seus riscos, você pode estar se perguntando quando vale a pena solicitar essa interrupção, certo?
Confira alguns pontos a serem analisados antes de tomar essa decisão!
Analise as possibilidades de continuidade do pagamento
O serviço de interrupção temporária do pagamento pode ser um grande auxílio para evitar a inadimplência em casos de emergência financeira. Isso porque situações imprevistas, como a perda de um emprego ou gastos não planejados, podem comprometer a capacidade de pagamento.
Para evitar que esse recurso comprometa as finanças no futuro, é necessário ponderar os seus prós e contras na hora de verificar se vale a pena solicitá-lo. Portanto, avalie se existem outras formas de lidar com a dívida — por exemplo, com a redução de gastos.
Os bancos também podem oferecer alternativas para momentos de dificuldades financeiras, como a redução das parcelas por um período. Então verifique se as mensalidades cabem no orçamento com a diminuição do valor antes de recorrer à pausa.
Faça simulações dos custos
Como você viu, a interrupção temporária nas parcelas representa uma perda de capital em decorrência dos novos custos acrescidos. Desse modo, o financiamento terá um aumento relevante em seu valor final.
Portanto, é recomendável fazer simulações dos custos das alternativas oferecidas pelos bancos, comparando a redução da mensalidade e a pausa no financiamento. Observe os diferentes cenários e verifique qual deles oferece mais vantagens e se adéqua à sua situação atual.
Verifique a sua capacidade de pagamento no futuro
Por fim, é importante também observar a sua capacidade de arcar com os custos do financiamento no futuro. Como vimos, após a pausa, a dívida continuará sendo cobrada — e com um valor superior ao montante anterior devido aos juros.
Nesse contexto, para evitar que o compromisso vire um problema maior após a retomada da cobrança, é necessário planejar como a continuidade do financiamento impactará o seu orçamento quando voltar a acontecer.
Com este artigo, você pôde entender mais sobre a possibilidade de pausar o financiamento imobiliário e os riscos envolvidos na interrupção. Desse modo, antes de fazer a solicitação, é necessário avaliar os seus impactos nas parcelas futuras para entender se a medida é adequada.
Você sabia que pode migrar o seu financiamento para outra instituição? Conheça mais sobre a portabilidade de empréstimo!