O que é e como funciona o empréstimo para capital de giro?

A gestão de uma empresa precisa ficar atenta para os resultados obtidos e o dinheiro disponível para a manutenção da atividade. Nesse sentido, contar com o empréstimo para capital de giro pode ser uma solução importante em momentos de baixo faturamento.

Para saber se essa solução vale a pena e se alinha aos objetivos e necessidades do negócio, é preciso entendê-la melhor. Assim, conhecer as questões mais importantes sobre o capital de giro e o empréstimo destinado a ele é essencial.

Portanto, a seguir você verá as principais informações sobre o capital de giro e as possibilidades de empréstimo para empresas. Confira! 

O que é capital de giro e para que serve?

Antes de conhecer o empréstimo destinado ao capital de giro, é preciso entender esse conceito tão relevante para as finanças do negócio. Ele funciona como uma reserva financeira circulante, de alta rotatividade.

Logo, o capital de giro é o dinheiro responsável por manter as operações do dia a dia da empresa. Desse modo, ele deve comportar recursos necessários para realizar as atividades, pagar as contas de curto prazo e outras operações diárias.

Apesar de ser confundido com caixa da empresa, ele não diz respeito ao mesmo montante. A principal diferença entre os dois conceitos trata da possibilidade de os investimentos com alta liquidez também fazerem parte do capital de giro.

Ou seja, mesmo sem fazer parte do caixa, as aplicações que podem ser resgatadas a qualquer momento são consideradas como capital de giro. Isso acontece porque esse montante pode ser utilizado para cumprir obrigações de despesas e custos do dia a dia do negócio.

Qual é a necessidade de capital de giro da sua empresa?

Você entendeu que o capital de giro é o montante necessário para que sua empresa mantenha as atividades e cumpra suas obrigações de rotina. Mas como calcular o capital de giro necessário para manutenção do seu negócio?

Saber como fazer esse cálculo é fundamental para a gestão financeira. Afinal, se você tiver mais capital de giro do que o necessário, ficará com valores parados, que poderiam ser utilizados para expandir o negócio.

Por outro lado, ter menos capital de giro que o necessário traz problemas como inadimplência e liquidez de recursos. Por isso, o índice NGC (necessidade de capital de giro) deve ser utilizado na empresa para a boa gestão. Confira a sua fórmula:

NGC = ativos circulantes – passivos circulantes

Nesse cálculo, os ativos circulantes representam os valores e direitos que podem ser transformados em dinheiro rapidamente. Já o passivo circulante se relaciona com as saídas de valores e débitos do negócio em curto prazo.

O que é o empréstimo para capital de giro?

Agora você já sabe o que é o capital de giro e as necessidades para o seu negócio conforme o ativo e o passivo circulante. Efetuando essa conta, você pode perceber que a empresa não possui ativo circulante suficiente para a manutenção das atividades.

Nesses casos, é preciso encontrar meios de fortalecer o capital de giro para que não haja problemas financeiros. Uma dessas formas é contratar uma linha de crédito específica para esse intuito em empresas.

Negócios especializados nessas soluções — como as fintechs — oferecem acesso a esse tipo de empréstimo. Dessa forma, a sua empresa recebe o valor necessário para manter o capital de giro e quita a dívida com parcelas mensais.

É importante saber que nem todo empréstimo para empresas está atrelado apenas ao capital de giro. Ou seja, o valor é concedido à empresa e ela pode utilizá-lo para qualquer fim. No entanto, fortalecer o capital de giro é uma das principais finalidades do crédito nos negócios.

Como funciona o empréstimo para capital de giro?

Até aqui você percebeu que o empréstimo para capital de giro é uma maneira de obter crédito para a empresa. Então é essencial saber como ele funciona para avaliar suas características e determinar se esse crédito pode ser utilizado no seu negócio.

Nesse sentido, vale saber que o contrato de empréstimo é assinado entre o negócio e uma instituição financeira. O processo pode ser intermediado por uma fintech especializada, como a Finanz. Com nosso suporte, a contratação é simples, acessível e transparente.

Já as condições do crédito variam de acordo com cada companhia, necessidades da empresa, valor desejado e garantias oferecidas para o contrato. Uma das possibilidades, nesse sentido, é optar por um empréstimo com garantia — que envolve oferecer um imóvel ou um automóvel como garantia para o crédito.

Os bens apresentados servem como formas de pagamento, caso a empresa não cumpra suas obrigações financeiras no contrato de empréstimo.

A principal diferença entre os tipos de crédito são as condições do empréstimo. Quando há garantias de pagamento, é possível conseguir juros mais baixos e outras condições facilitadas. Por isso, vale a pena fazer cotações de diversos tipos.

Após escolher a modalidade de empréstimo para capital de giro e assinar o contrato, a empresa receberá o valor determinado. Depois, ela terá que efetuar um pagamento mensal para quitar esse empréstimo. 

O número de parcelas também depende de cada negociação. Portanto, é fundamental encontrar uma boa fintech para conhecer as possibilidades do mercado e conseguir as melhores condições de pagamento. Com isso, você potencializa o seu capital de giro e consegue um respiro financeiro para o negócio.

Quais são as vantagens do empréstimo para capital de giro?

Neste conteúdo você entendeu que o capital de giro é uma parte relevante da gestão financeira de uma empresa. Assim, desde a criação do negócio, é preciso contar com valores para manter a atividade e financiar as operações.

Desse modo, a manutenção do seu empreendimento dependerá do capital de giro, e não das vendas ou negociações realizadas no curto prazo. Como você viu, essa reserva é um dinheiro em caixa ou em investimentos suficientes para cobrir os custos operacionais e trazer mais tranquilidade.

Por conta disso, o capital de giro não deve ser negligenciado. Se a empresa está com problemas para manter sua reserva, tomar um empréstimo com essa finalidade é uma boa ideia. Com ele, o negócio poderá cobrir todos os seus custos, quitar dívidas e continuar a produção.

Ainda, um capital de giro sustentável torna possível manter as contas equilibradas enquanto recebe pagamentos no médio e longo prazo. Desse modo, a empresa recebe suas vendas e contratos a prazo sem desequilibrar seu fluxo e saúde financeira.

Outra vantagem do empréstimo para capital de giro é que existem diversas cotações e categorias de contratos. Logo, você pode encontrar a melhor opção para seu negócio. Assim, a empresa assume compromissos que pode cumprir e potencializa as suas operações, trazendo mais lucratividade.

Conseguiu entender o que é o empréstimo para capital de giro e como ele funciona? Então sempre conte com uma boa plataforma de empréstimo e conheça as diferentes oportunidades para obter crédito na sua empresa.

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